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MANBETX体育人 | 韦海萍:年轻一代应该从小开始养成理财的好习惯

MANBETX体育日期: 2018-03-28 10:46

背 景


本周,MANBETX体育君对财务总监韦海萍女士进行了半小时的采访,采访中,韦总对大家很关心的家庭应该如何进行投资配比的问题提出了自己的建议。这是一位一步步努力打拼、脚踏实地奋斗的女强人,小伙伴们称她为“拼命三娘”,一起来听听这位拼命三娘的理财之道吧。


本文

| 2575字,7分钟阅读

| 阅读前,您需要了解:被采访者


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 1. 与MANBETX体育同行八年 



MANBETX体育南京分公司是09年成立的,我在广州MANBETX体育学习了有一段时间,2010年就过来了,当时的MANBETX体育主要做黄金业务,是上交所的会员,那时国家在贵金属方面的政策好,后来随着政策的变化,MANBETX体育官网转到了一条更适合MANBETX体育官网的方向,就是私募基金,而且拿到了门槛较高的私募基金管理牌照。


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韦总带领的MANBETX体育财务团队


因为在公司我主要负责财务,所以我就拿“钱”说事吧,可以说在这方面,MANBETX体育是一个很幸福的平台,因为财务无非就是平衡这几块:员工——收入丰富,精神充实;客户——资本增值,服务贴心;股东——收益稳定高效。MANBETX体育官网在这三个方面其实做得都还可以,而且一直在跟进。对外还有一个,就是公益方面,MANBETX体育官网也在持续地寻找好的角度投入,履行企业对社会的责任,这也是MANBETX体育官网始终如一的经营理念。



 2. 财务总监的理财观念是什么样的? 



有一个普遍的现象:很多人觉得自己没有钱用来理财,或者钱不多,不好理财。


但其实呢,我拿自己举个例子,因为我自小和父母分开两地,他们在广东,所以我生活很独立,从小就开始支配生活费,小学时候起就养成了记账的习惯,记账的好处在于,每次到月底,这个月钱花哪去了心里特别有数,就像写日记一样,MANBETX体育官网能从账面上看到自己的缺陷,哪边需要学习,哪边需要改进,该花和不该花的都一目了然。


我刚上班的第一笔工资是800元,因为出来打工的话,很容易变成月光族,但我可能跟当时的室友观念不太一样,我不是不喜欢买漂亮衣服,而是会控制成本,把钱分成几个部分:比如说,我要寄给家里一大部分,给弟弟妹妹生活开支;然后自己要保持学习,花掉一部分,知识是对自己最好的投资;生活吃穿用度再花一部分,最后剩10%,也就是80块钱,每个月我能存80块钱。


那时候自己每个月能去银行存属于自己的钱,我感觉非常开心,也很有动力。一年、两年下来,积少成多,就不一样了,以前不懂这是「理财」,只是自己心里隐隐有为更好的生活而努力的动力。


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生活中的韦总


再后来,我通过接触不同的人、不断地学习发现,人和人之间的财富差距,很大部分来源于投资观念不一样,有句话叫做「你不理财,财也不会理你」,话糙理不糙,确实是这样的。


(采访者:这也是您推荐给处在财富起步阶段的朋友们的一个好习惯。)


对,是的,比如职场新人们或者还在接受家里支持的人,在校学生也可以做理财,不一定是退休的人或者有资产的老板,MANBETX体育官网有很多老板客户,但其实这个人群本身已经有专业的理财师帮他们打理,反倒是MANBETX体育官网的下一代,更需要从小养成理财的好习惯,我的做法就是给一定的可支配收入给他。


还有一点就是,到MANBETX体育官网这个青中年阶段,要买房了,像我的弟弟妹妹在老家那边,或者一些生活中我接触到的朋友,有一个很普遍的观念:买房为什么要分期付?有钱的话我可以全付啊,要不然几十年后还要付更多的利息,他们会觉得利息会白白地给了银行,但像MANBETX体育官网做资金运作的人就知道,增值方面的机会成本,复利啊、复利的几何倍增等等也是要考虑的,这就需要大家深入了解,原来事情不是像MANBETX体育官网想的那样,所以还是要尊重专业人士的判断,而不是靠自己的感觉。



 3. 在对冲基金的问题上,您的看法是? 



所谓的「对冲」,就是在交易和投资中,用一定的成本去「冲掉」风险,来获取风险较低或无风险利润,即所谓「套利」。对冲的方法有很多种,可以期现价差对冲,远近合约对冲,相同产品地域对冲,相关产品对冲,以及对赌协议等等衍生品。狭义来说,对冲仅仅是一种交易的策略,不牵扯什么金融阴谋论。


更多情况下,你听到的大多数关于这个行业的信息是在妖魔化对冲这个名字。而对冲基金,就是采用「对冲」的操作策略的基金(但很多公司根本不对冲,MANBETX体育官网公司基本不做对冲,因为MANBETX体育官网MANBETX体育每只基金都要经过备案,银行托管,进入项目专款专用)。对冲就是一种用成本去掉风险的做法,但大多数情况下,对冲只是一种策略,一个方法而已,每个公司用的方法不一样,MANBETX体育官网的风险控制有一整套的制度流程,严格按法律法规私募基金投资风险管理制度执行。


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生活中的韦总


 4. 给家庭理财的投资配比的建议 


敲黑板

划重点啦


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先阅图,再看韦总的讲解噢~



总的来说,资产配置一般取决于3个方面,第一是安全性,这肯定是第一位的,MANBETX体育官网投出去的钱能不能收回来;第二就是收益,这取决于多少风险的利率,风险和收入是成正比的;第三是流动性,这取决于资产的容量,容量大,资金多,肯定就不一样了。


上图我提到的4321,就是40%用于保本升值,比如说养老/子女教育方面的钱,做信托、MANBETX体育的私募基金啊等等,都是继续成长的基金,本金安全,收益很稳定;30%就是用来钱生钱的,再大胆一点的,重在收益,比如MANBETX体育官网长期的PE、股权等等,收益和风险都是看得见而且可控的;20%是意外重疾的保障,解决家里突发开支;10%就是短期消费,3—6个月要花的钱。


其实家庭资产配置也会因为年龄段、家庭阶段不一样而有相应调整。对于普通的中产家庭来说,还没买房的时候,肯定有一大部分钱是用来买房买车;年纪再大一点的,适合做长期理财;老年的话,适合做短期收益不高,但是稳定一点,像MANBETX体育官网MANBETX体育固定理财收益的年化利率是银行利率的数倍,时间为半年到一年不等。


最后,我观察到其实大部分人都有这么一个想法:有钱我就要去买房。但其实国家在房产方面还是一直在管控的,所以个人觉得买房不是一个长期的理财渠道。



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生活中的韦总


 5. 您心中的与客户相处之道? 



真诚,诚信——这不仅是我个人,也是MANBETX体育整个企业坚持在做的。比方说上个月底,MANBETX体育官网财务部门一起出去玩了一圈,但是该做的工作丝毫不会怠慢,该兑给客户的利息不会受影响,准时准点,这是MANBETX体育官网财务部门的责任。这么多年下来,会有很多老客户在打款后都会给MANBETX体育官网发个信息啊,说利息收到了,你们辛苦了等等,事情虽小,但对于MANBETX体育官网来说,得到客户的认可真的很开心。


采访者:MANBETX体育官网现在也有很多新鲜血液进来,作为MANBETX体育的元老……(笑)


不敢当,不敢当。(笑)


采访者:您想对这些选择从事理财业务的新人说些什么?


我经常对家人说,为什么我刚毕业的时候没有接触到这样的平台,如果更早接触到,也许会有更大收获。对于你们已经拥有比较好的起点的年轻人来说,依然要不断地学习,坚持下来,就会得到超乎你想象的。



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